Kryptowaluty CBDC — Czyli cyfrowe wersje walut emitowanych przez banki centralne

Jeszcze w szkole na historii uczyłeś się o tym, że historia ewolucji pieniądza jest długa i pełna zmian, a od czasów początków ludzkości wciąż się zmienia. Ostatnie dziesięciolecia przyniosły znaczne postępy w dziedzinie technologii i komunikacji, które wpłynęły również na rozwój świata finansów. Od muszli, kamieni poprzez kamienie szlachetne i monety po wirtualne waluty oparte na technologiach świata nowoczesnego. 

Jednym z najnowszych trendów jest pojawienie się cyfrowego pieniądza emitowanego przez banki centralne, nazywanego CBDC. Przeczytaj ten tekst, jeśli jesteś ciekaw, jak ta innowacja może wpłynąć na gospodarki i na Twoje życie codzienne.

Czym jest CBDC?

CBDC to skrót od angielskiego terminu „Central Bank Digital Currency”, w języku polskim oznacza cyfrową walutę emitowaną przez bank centralny. Ta technologia jest wirtualnym odpowiednikiem tradycyjnej waluty fiducjarnej emitowanej przez bank państwowy, takiej jak znane Ci dobrze dolary, złotówki czy euro. Jednak w przeciwieństwie do banknotów i monet, CBDC istnieje tylko w formie cyfrowej, a jego transakcje mogą być dokonywane za pomocą technologii blockchain lub innych systemów płatności. Ta cyfrowa waluta ma na celu uzupełnienie istniejących form płatności oraz zwiększenie efektywności i bezpieczeństwa transakcji wykonywanych przez społeczeństwo.

Wady i zalety CBDC

CBDC, tak samo jak wiele technologii wprowadzonych na przestrzeni ostatnich lat ma swoje wady i zalety, oto kilka z nich:

Zalety CBDC:

• Zapewnia bezpieczne i szybkie płatności, gwarantuje zminimalizowanie kosztów transakcyjnych i eliminację potrzeby posiadania tradycyjnych banków pośredniczących w transakcjach, których nie da się w pełni kontrolować.
  
• Może poprawić efektywność i przejrzystość działań banków centralnych w zakresie polityki monetarnej, w tym śledzenie przepływu pieniędzy w gospodarce i zapobieganie płatnościom towarzyszącym nielegalnym transakcjom.
  
• Ogranicza konieczność korzystania z gotówki, co z kolei może przyczynić się do zmniejszenia szarej strefy gospodarczej i działań przestępczych.

Wady CBDC:

• Wprowadzenie nadzorowanych płatności prowadzi do zwiększenia kontroli państwa nad gospodarką i tym samym ograniczenia prywatności obywateli.
  
• Może wpłynąć na rolę banków komercyjnych i innych instytucji finansowych oraz ich zysków, ponieważ klienci korzystający tylko z cyfrowej waluty emitowanej przez bank centralny, a nie tradycyjnych usług bankowych.
  
• Może prowadzić do trudności związanych z prowadzeniem polityki monetarnej, ponieważ zastosowanie cyfrowej waluty emitowanej przez bank centralny może wpłynąć na stopy procentowe i popyt na tradycyjne kredyty.

Wady i zalety CBDC są skomplikowane i różnią się w zależności od kontekstu, w którym się je analizuje. W każdym przypadku należy je dokładnie rozważyć podczas analizy tego tematu.

Zagrożenia związane z CBDC

CBDC, czyli cyfrowa waluta emitowana przez bank centralny, może przynieść wiele korzyści dla gospodarki i systemu finansowego. Jednakże, jak z każdą nową inicjatywą, pojawiają się także pewne zagrożenia i ryzyka. Jednym z głównych zagrożeń jest ryzyko cyberataków i kradzieży. W przeciwieństwie do tradycyjnych pieniędzy cyfrowa waluta jest przechowywana w systemach komputerowych, co czyni ją bardziej podatną na ataki hakerów. Pomimo tego, jakie zabezpieczenia zastosują organy emitujące CBDC tak samo ważne jest zabezpieczenie swoich oszczędności przed ich utratą.

Innym zagrożeniem jest możliwość utraty prywatności osób korzystających z walut wirtualnych, gdyż banki centralne po wprowadzeniu CBDC jako powszechnego środka płatniczego będą miały pełny dostęp do informacji o transakcjach finansowych swoich obywateli. Aby skutecznie wprowadzić CBDC i zminimalizować te zagrożenia, potrzebne będą odpowiednie środki bezpieczeństwa oraz regulacje prawne.

Kwestia prywatności stanowi kluczowe zagrożenie związaną z wprowadzeniem cyfrowej waluty emitowanej przez bank centralny. CBDC umożliwi bankom centralnym pełny dostęp do informacji o transakcjach finansowych swoich obywateli, co już teraz wzbudza wiele obaw dotyczących prywatności i braku anonimowości. Przykładowo, w przypadku podejrzenia nieprawidłowości lub naruszenia prawa, bank centralny będzie miał dostęp do szczegółowych informacji dotyczących obywateli i ich środków. Może to prowadzić do naruszeń prywatności i zwiększenia kontroli państwa nad życiem prywatnym obywateli. Jeśli emitent cyfrowej waluty będzie podejrzewać, że środki wykorzystywane są do nieetycznych celów, mogą zostać “zamrożone”.

Dlatego też, według wielu sceptyków tematu konieczne jest, aby banki centralne wprowadziły odpowiednie środki ochrony prywatności, takie jak anonimowe transakcje, bezpieczne sposoby uwierzytelniania i szyfrowanie danych, które zminimalizują ryzyko naruszenia prywatności. Brzmi to znajomo? Właśnie według tych wspomnianych zasad działają znane nam waluty oparte o blockchain.

Czy CBDC to kryptowaluta?

CBDC pomimo tego, że jest walutą istniejącą tylko w sieci to nie to samo co kryptowaluta. Jest to cyfrowa wersja waluty takiej jak np. polskie złotówki emitowana i kontrolowana przez bank centralny kraju, w przeciwieństwie do kryptowalut, które są tworzone i kontrolowane przez społeczność użytkowników z całego świata. CBDC są częścią oficjalnego systemu monetarnego, który jest regulowany przez bank centralny, a ich wartość jest ustalana przez rządy i instytucje finansowe. Te waluty w przeciwieństwie do krypto posiadają swoje namacalne odpowiedniki, czyli banknoty i monety.

CBDC mają na celu ulepszenie systemu płatności i obniżenie kosztów transakcyjnych, a także zapewnienie szybszych i bardziej wydajnych transakcji. Jednocześnie są pod kontrolą banku centralnego i podlegają regulacjom, co oznacza, że nie są zdecentralizowane, jak kryptowaluty. Pomimo tego, że CBDC i kryptowaluty są tak samo formami cyfrowych walut, ich idee i cele są znacząco różne, co oznacza, że nie można ich traktować jako synonimów.

Idee płynące za nimi różnią się, ponieważ kryptowaluty są tworzone i obsługiwane przez projekty kryptowalutowe lub ich użytkowników pragnących wolności w swoich działaniach to natomiast CBDC są emitowane i zarządzane przez bank centralny, który dąży do zwiększenia przejrzystości transakcji. 

Kryptowaluty, takie jak Bitcoin czy Ethereum, zostały stworzone jako alternatywa dla tradycyjnych systemów finansowych, które są kontrolowane przez banki i rządy. Waluty oparte na blockchainie są zdecentralizowane i anonimowe, co oznacza, że ​​nie ma jednego podmiotu, który kontroluje ich emisję i przepływ. Jedynym miejscem, w którym zapisywane są dane o transakcjach, jest sam blockchain. Pamiętaj, że sieć blockchaina nie jest regulowana przez banki centralne ani inne instytucje finansowe. Natomiast CBDC stanowią część oficjalnego systemu monetarnego, który jest regulowany przez bank centralny, a ich wartość jest uznawana przez rząd i instytucje finansowe. Państwowe waluty wirtualne nie są zdecentralizowane, a ich emisja i dystrybucja są kontrolowane przez bank centralny.

CBDC w Polsce 

Aktualnie w Polsce nie funkcjonuje CBDC, jednak polski bank centralny od pewnego czasu pracuje nad stworzeniem państwowej waluty wirtualnej. Jak podano na stronie internetowej banku PKO “CBDC jest na razie w fazie eksperymentalnej, a banki centralne sprawdzają działania koncepcji, którą wypracowały”.“Według danych Banku Rozrachunków Międzynarodowych (BIS), w kwietniu 2021 już 62 banki centralne pracowały nad projektami pieniądza powszechnie dostępnego, a 33 nad pieniądzem hurtowym” – dodano w tekście.

Cyfryzacja finansów jest w pełnym rozkwicie, a jednym z najnowszych trendów jest pojawienie się cyfrowego pieniądza emitowanego przez banki centralne, nazywanego CBDC. Wiesz już, że jest to cyfrowa waluta emitowana przez bank centralny, która istnieje tylko w formie cyfrowej, a transakcje mogą być dokonywane za pomocą technologii blockchain lub innych systemów płatności. Ma ona na celu uzupełnienie istniejących form płatności oraz zwiększenie efektywności i bezpieczeństwa transakcji wykonywanych przez społeczeństwo. Jak każda inicjatywa, CBDC ma swoje wady i zalety, a jednym z głównych zagrożeń jest ryzyko cyberataków i kradzieży.

Więcej artykułów z sekcji Wiedza: dailychain.io